Usługi świadczone przez parabanki oraz firmy pożyczkowe są niezwykle popularne na polskim rynku. Co powiesz na otworzenie własnej działalności w tym zakresie? Sprawdź koniecznie, czym zajmują się firmy pożyczkowe oraz jak sprzedawać chwilówki.
Czym zajmuje się firma pożyczkowa?
Firma pożyczkowa jest pozabankową instytucją, która świadczy usługi o charakterze bankowym. Należy podkreślić, że działalność takiego przedsiębiorstwa regulowana jest przez prawo – Kodeks cywilny, Ustawę o kredycie konsumenckim oraz tzw. ustawę antylichwiarską, jednak nie dotyczą jej przepisy Prawa bankowego. Firma pożyczkowa udziela pożyczek gotówkowych osobom prywatnym oraz przedsiębiorstwom bazując na środkach własnych. Oznacza to, że udostępnia na określony czas daną sumę pieniędzy pożyczkobiorcy. Po upływie terminu określonego w umowie dłużnik ma obowiązek zwrócenia całej kwoty powiększonej o odsetki (które stanowią przychód firmy kredytowej). Głównym zakresem działania wielu firm pożyczkowych jest udzielanie szybkich pożyczek na niską kwotę, ale o wysokim oprocentowaniu, czyli tzw. chwilówek. Jest to niezwykle rozległy temat, który warto zagłębić przed rozpoczęciem działalności. Informacje są łatwo dostępne, ponieważ rzetelne porady dotyczące chwilówek gromadzi Chwilokomania.pl oraz inne serwisy internetowe.
Jak założyć firmę pożyczkową?
W związku z tym, że działalność firm pożyczkowych regulowana jest przez prawo, należy spełnić szereg wymagań formalnych, by móc rozpocząć prowadzenie firmy w tym zakresie. Otworzenie przedsiębiorstwa związanego z udzielaniem pożyczek nie wymaga kierunkowego wykształcenia oraz uiszczania koncesji. Na przedsiębiorcach w tej branży ciążą jednak inne obwarowania. Do prowadzenia działalności konieczne jest zarejestrowanie firmy w Krajowym Rejestrze Sądowym. Firma pożyczkowa może funkcjonować na zasadzie spółki akcyjnej oraz spółki z ograniczoną odpowiedzialnością. Niedopuszczalna jest inna forma działalności. Zgodnie z prawem wymagane jest minimum 200.000 zł kapitału zakładowego. Co ważne musi on pochodzić ze środków własnych założycieli spółki, a więc nie z emisji obligacji, a także kredytów czy pożyczek. Konieczne jest przedstawienie dokumentacji pozwalającej na zweryfikowanie źródła środków. W zarządzie firmy pożyczkowej mogą zasiadać jedynie osoby niekarane za przestępstwa przeciwko mieniu, wiarygodności dokumentów oraz związane z obrotem pieniędzmi lub papierami wartościowymi, a także za przestępstwa skarbowe. Dodatkowo przed rozpoczęciem działalności konieczne jest uzyskanie wpisu do Rejestru Instytucji Pożyczkowych, za który odpowiada Komisja Nadzoru Finansowego. Jest to odpłatne – koszt to 600 zł. Wszelkie zmiany związane z działalnością należy zgłaszać do KRS oaz KNF.
Firma pożyczkowa – stacjonarnie czy online?
Istnieją dwie podstawowe formy prowadzenia działalności w firmie pożyczkowej – stacjonarna oraz online. Każda z nich ma swoje zalety i wady. W przypadku zajmowania się udzielaniem pożyczek w lokalu bardzo dużymi plusami są: możliwość dotarcia do każdej grupy klientów, w tym osób starszych i nieznających się na nowoczesnych technologiach. Działalność stacjonarna pozwala na spełnienie potrzeb klientów, którzy nie posiadają konta bankowego i chcieliby dostać gotówkę do ręki. Dodatkowo bezpośrednia forma kontaktu z klientem pozwala na zbudowanie wysokiego poziomu zaufania oraz lojalności. Niestety wiąże się to z koniecznością poniesienia dodatkowych kosztów związanych z kupnem lub wynajmem lokalu oraz urządzaniem go, a także lokalnością oferowanych usług. By dotrzeć do klientów z całego kraju, konieczne jest czasochłonne i kosztowne otwieranie placówek w różnych miastach Polski. W przypadku działalności w Internecie dla wielu prowadzących firmę pożyczkową zaletami są: ogromna liczba potencjalnych klientów (zasięg ogólnokrajowy), możliwość udzielania pożyczek przez całą dobę, 7 dni w tygodniu. Niestety w tej branży w sieci jest niezwykle duża konkurencja. Dodatkowo konieczne jest założenie przejrzystej, profesjonalnej strony internetowej. Ważny jest także zakup oprogramowania pozwalającego na bezpieczne przyjmowanie wniosków, przetwarzanie ich oraz przelew gotówki.
Warto jednak podkreślić, że w obydwóch przypadkach konieczne jest posiadania narzędzi, które będą pozwalały na przetwarzanie danych osobowych oraz badanie zdolności kredytowej potencjalnego pożyczkobiorcy. Bardzo ważne dla firm kredytowych jest oprogramowanie służące do rejestracji połączeń telefonicznych oraz zarządzania nimi, a także związane z prowadzeniem rejestru dłużników.
